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もう迷わない！ おすすめファクタリング会社 ランキング
一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
中小企業の成長を支える資金調達パートナー
基本スペック
おすすめポイント
日本中小企業金融サポート機構は、経営革新等支援機関として認定された公的支援機関です。最短3時間で入金可能です。オンラインで手続きができ、審査に必要なのは請求書や入出金明細など必要最低限の書類のみなので、手間をかけずに手数料などの見積もりを出せます。
利用者の声
"今まで利用したファクタリング会社の中で、一番手数料が安かったです。 担当の方が凄くいい人で、ファクタリングだけじゃなく助成金なども詳しくて頼りになりました。"
ピーエムジー株式会社
経営者のための最速パートナー
基本スペック
おすすめポイント
PMG（ピーエムジー）は、実績が豊富な大手のファクタリング会社です。契約総数34,758件、累計取引額1,500億円以上と、業界トップクラスの実績を持つ会社です。ウェブサイトや電話・メールで無料相談や見積もりができ、最短2時間で入金が可能です。
利用者の声
"媒体への支払いと広告主からの振込の資金繰りが合わずに来月の運転資金が800万円足りない状況でした。そんな時にPMGファクタリングを偶然見つけて問合せしたところ、オンラインですべてやり取りでき、クラウドサイン契約完了。当日中に800万円を振込してもらえました。（広告会社T社）"
GMOペイメントゲートウェイ株式会社（GMO BtoB早払い）
信頼と安心の資金調達パートナー
基本スペック
おすすめポイント
GMOインターネットグループの決済処理専業企業が手掛けるファクタリングサービス。審査までのハードルが高いが、手数料は安い水準で抑えられ、1%~10%。手数料をできるだけ抑えたい人におすすめ。
利用者の声
"大手の安心感がありました。他社を利用していた際は、信憑性に欠ける部分が正直ありました。 今回、初めてGMOさんを利用してみて、対応、条件、スピードどれをとっても申し分なかったです。とくに担当者の対応には満足しています。少額買い取りに対応してもらえれば更に良いサービスだと思いました。"
私たちもファクタリングで、
経営の危機を乗り越えました。
建設業 / 40代男性 / 代表取締役
導入前の課題
大口案件の受注で急な運転資金1500万円が必要になった
利用結果
取引金額1500万円 / 申込み翌日には入金され、無事プロジェクトを遂行できた
銀行融資では間に合わない緊急事態でしたが、ファクタリング会社のおかげで危機を乗り越えることができました。手続きも思っていたより簡単で、今では月商の2倍の案件も安心して受注できるようになりました。本当に感謝しています。
卸売業 / 50代女性 / 代表取締役
導入前の課題
季節商品の仕入れ資金800万円が急遽必要になったが、決算が赤字のため銀行融資が困難
利用結果
取引金額800万円 / 赤字決算でも問題なく、申込み当日に入金完了
赤字決算で銀行からの融資を断られ、途方に暮れていました。しかしファクタリングなら売掛金があれば利用できると知り、すぐに申込み。わずか数時間で資金調達でき、予定通り商品を仕入れることができました。おかげで売上も大幅に伸び、会社が持ち直しました。
運送業 / 30代男性 / 個人事業主
導入前の課題
車両故障による代替車両購入費500万円が必要、個人事業主のため融資が受けにくい状況
利用結果
取引金額500万円 / 個人事業主でも問題なく、最短時間で資金調達成功
個人事業主として融資の壁にぶつかることが多かったのですが、ファクタリングなら事業の実績さえあれば利用できると聞き、すぐに相談しました。担当の方も親切で、不安だった手続きも丁寧にサポートしていただき、無事に事業を継続できています。
簡単3ステップで理解！ ファクタリングの仕組み
ファクタリングとは？
企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、支払期日前に現金化する資金調達方法です。
売掛金の保有
あなたの会社が商品やサービスを提供し、売掛金（1,000万円）を保有している状態です。
売掛金の売却
ファクタリング会社に売掛金を売却します。審査は数時間で完了し、迅速な手続きが可能です。
即座に現金化
手数料を差し引いた金額（950万円）が即日〜数日で入金され、資金調達が完了します。
※手数料が5％の場合の例
ファクタリングの3大メリット
融資ではない
借入にならず、信用情報に影響しません
超スピーディー
審査が最短数時間と非常に早い
柔軟な審査
売掛先の信用力が重視され、自社の財務状況に関係なく利用可能
2社間 vs 3社間ファクタリング
どちらがあなたに最適？完全比較表
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
| 比較項目 |
2社間ファクタリング
|
3社間ファクタリング
|
|---|---|---|
|
手数料
| 5%〜20% | 1%〜10% |
|
審査・入金スピード
| 最短2時間 | 1〜3営業日 |
|
売掛先への通知
| 不要 | 必要 |
|
手続きの複雑さ
| 簡単 | やや複雑 |
|
取引限度額
| 〜3,000万円 | 高額取引可能 |
|
こんな方におすすめ
|
|
|
迷ったら2社間ファクタリングがおすすめ！
初めての方は2社間
手続きが簡単で、売掛先に知られずに済むため、初心者の方におすすめです。
コストを抑えたいなら3社間
手数料を抑えたい方、大口取引をしたい方は3社間がおすすめです。
よくあるご質問
銀行融資やビジネスローンとは何が違うのですか？
ファクタリングは融資ではなく、売掛金の売却による資金調達方法です。そのため借入ではなく、信用情報に影響しません。また、売掛先の信用力が重視されるため、自社の財務状況が悪くても利用可能です。審査も最短数時間と非常にスピーディーです。
土日・祝日でも申し込みや入金は可能ですか？
多くのファクタリング会社では24時間365日申込み受付を行っています。ただし、実際の審査や入金は営業日に行われることが一般的です。緊急時には、土日対応可能な会社もありますので、各社にお問い合わせください。
見積もりを依頼してから、実際に入金されるまでどれくらいかかりますか？
最短で申込み当日、一般的には1〜3営業日で入金されます。必要書類が揃っていれば、審査から契約、入金まで数時間で完了するケースもあります。2社間ファクタリングの方が3社間よりもスピーディーです。
赤字決算や税金の滞納がありますが、利用できますか？
ファクタリングは売掛金の信用力が重視されるため、自社が赤字決算や税金滞納があっても利用可能です。ただし、手数料が高くなる場合や、一部利用できない会社もありますので、事前に相談することをお勧めします。
担保や保証人は必要になりますか？
ファクタリングは売掛金を売却する取引のため、担保や保証人は基本的に不要です。これは銀行融資との大きな違いの一つです。ただし、会社によっては連帯保証を求められる場合もありますので、契約前に確認してください。